Минимальный платеж — ловушка: как долг по кредитке может расти годами

Кандидат экономических наук, преподаватель колледжа мировой экономики и передовых технологий Лилия Буркина в интервью «Газете.ру» объяснила, почему погашение долга по кредитке лишь минимальными платежами может обернуться серьезной переплатой.

По словам эксперта, из‑за того, что большая часть минимального платежа уходит на проценты, основной долг снижается очень медленно — и кредитная карта фактически становится дорогим долгосрочным кредитом.

На примере долга в ₽100 тыс. при ставке 50% годовых Буркина показала, к чему приводит такой подход. Если каждый месяц вносить 10% от основного долга плюс проценты, выплаты могут растянуться примерно на 7,5 лет, а итоговая сумма достигнет порядка ₽141,6 тыс. Если же направлять на погашение основного долга только 5% в месяц, срок выплат способен вырасти до 15 лет, а переплата — приблизиться к ₽83,3 тыс. При этом реальный срок и размер переплаты будут зависеть от тарифов конкретного банка, величины минимального платежа и новых трат по карте.

Еще один риск — утрата льготного (грейс‑)периода. Условия у банков различаются, но часто снятие наличных и переводы не попадают под действие грейс‑периода: по таким операциям проценты могут начисляться сразу, плюс нередко взимается дополнительная комиссия.

Эксперт дала несколько рекомендаций, как избежать долговой ловушки. Прежде всего, стоит тратить по кредитке только ту сумму, которую получится полностью вернуть в срок — так удастся уложиться в льготный период и не платить проценты. Если погасить долг в грейс‑период уже не получается, можно рассмотреть использование накоплений, рефинансирование либо перевод долга в рассрочку. При возникновении финансовых трудностей лучше обратиться в банк до появления просрочки: на ранней стадии проще договориться о реструктуризации или других мерах поддержки.