Шанс для банкрота: как вернуть первый взнос за ипотеку — инструкция

В конце марта 2026 года в закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесли поправки, которые кардинально меняют правила игры для должников с ипотекой. Как рассказал «Российской газете» юрист Сергей Егоров, теперь у граждан, не сумевших выплатить кредит на жилье, появляется реальный шанс не остаться на улице.

Раньше, пояснил специалист, при банкротстве единственную ипотечную квартиру продавали, а все вырученные деньги полностью уходили банку. Должник не получал ничего. Теперь же при погашении требований залогового кредитора гражданин вправе вернуть сумму, не превышающую размер его первоначального взноса.

В чем здесь логика законодателя, объяснил Егоров. Первоначальный взнос — это не часть кредита, а собственные сбережения человека, которые он вложил в покупку жилья для себя и своей семьи. Значит, он может претендовать на возврат этих денег, чтобы попытаться приобрести другое жилье.

Правда, есть и ограничения, добавил юрист. Суд вправе уменьшить сумму, которая причитается должнику, если сочтет его поведение недобросовестным. Однако в обычной ситуации гражданин после реализации квартиры может обратиться к финансовому управляющему с заявлением об исключении суммы первоначального взноса из конкурсной массы — то есть из общего имущества, распродаваемого для расчетов с кредиторами. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие размер этого взноса.

Новые нормы, резюмировал юрист, по сути, возвращают стороны ипотечной сделки в исходное положение и дают гражданину второй шанс, если он не справился с долгами по объективным жизненным причинам.