Ипотека замерла: почему ставки не снижаются и когда ждать дешевых кредитов

Несмотря на ожидания россиян, банки не торопятся снижать ставки по ипотечным кредитам вслед за постепенным уменьшением ключевой ставки ЦБ. При этом большинство участников рынка предпочитают менять условия по ипотечным программам, в первую очередь касающиеся рефинансирования, пишет «Коммерсантъ». Почему так происходит и когда ожидать дешевых кредитов, REGIONS рассказала экономист Инна Литвиненко.

Обычно изменения ключевой ставки Банком России приводят к тому, что вслед за ними кредитные организации оперативно меняют ставки по кредитам и ипотекам. Однако в этом году складывается другая ситуация. ЦБ постепенно снизил ключевую ставку с 16% в начале года до 14,5%. Однако банки не спешат следовать за регулятором. Член Комитета по образованию и социальной политике при Торгово-промышленной палате РФ, доцент Российского государственного университета социальных технологий, кандидат экономических наук Инна Литвиненко объясняет это взаимосвязью трех причин.

Три причины осторожности банков

По словам эксперта, банки избрали осторожную, выжидательную позицию из-за инфляционного давления и поведения самого ЦБ.

Третий фактор, по словам эксперта, — это состояние строительного рынка. Именно оно показывает, в каком состоянии сегодня отечественная экономика. Если строительный рынок начнет расти, в него потекут инвестиции, то застройщики начнут предлагать более выгодные условия, а вслед за ними более выгодные предложения будут и у банков. Другими словами, на ставки по ипотеке серьезно влияет и связка «банки—застройщики».

Кто диктует тренды

Экономист также отмечает, что рынок чутко реагирует на поведение флагманов. После последнего пересмотра ключевой ставки только два учреждения — Сбербанк и ДОМ.РФ — скорректировали свои ипотечные программы и уменьшили ставки.

Как сейчас получить выгодную ставку

Собеседница REGIONS объясняет, что сегодня банки конкурируют друг с другом не в вопросе «кто даст дешевле», а в области дополнительных условий. Ключевая ставка установлена на уровне 14,5%, однако заемщикам нужно еще заслужить минимальную ипотечную ставку в размере 17,8-17,9%. В первую очередь это условия о первоначальном взносе и сроком кредита: чем больше вы внесете сразу, и чем меньше срок ипотеки, тем выгоднее будет ставка.

Когда ждать выгодных ставок по ипотеке

Инна Литвиненко дает конкретный ориентир для того, чтобы ждать доступную ипотеку. Жителям Московской области стоит следить не за банковскими предложениями, а за решениями ЦБ.

По словам эксперта, ожидать серьезного снижения ставок по ипотечным кредитам не стоит, пока Центробанк не понизит ключевую ставку до 12%. Только после этого средняя ипотечная ставка уменьшится до 14,5-15,5%.

Однако пока ЦБ РФ придерживается осторожного подхода, опасаясь нового витка роста цен. Для начала экономике нужно набрать обороты, а инфляционным ожиданиям — снизиться до приемлемых. Поэтому в ближайшие месяцы надеяться на обвал ставок не стоит.

Ранее эксперты объяснили, почему 2026 год может сделать большинство российских семей богаче.