:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNi8wMS90T0NkSGx2TVlob0wwRzJnbVRsSnRXaDMwUTEzdHA5WG93WlpOZVJyLmpwZw.webp)
Правило трех кошельков: как копить деньги, когда каждая копейка на счету
Консультант Кабищер: в день зарплаты мысленно разделите всю сумму на три частиСитуация, когда финансы заканчиваются быстрее, чем наступает новая зарплата, знакома миллионам людей. На фоне постоянной нехватки мысль о накоплениях кажется почти фантастикой. Однако опыт финансовых консультантов показывает, что формировать сбережения можно практически при любом уровне дохода. Дело не в количестве денег, а в умении ими распоряжаться. Вместо того чтобы видеть в каждой купюре лишь средство для немедленной траты, можно научиться воспринимать их как инструмент для создания личной финансовой безопасности. Об этом рассказывает REGIONS финансовый консультант одного из коммерческих банков Подмосковья Сергей Кабищер.
Начало пути: как перестать быть пассажиром и стать капитаном своего бюджета
Психологически важно сменить позицию. Пока человек ощущает себя заложником скромной зарплаты, ничего не изменится. Первый шаг к накоплениям — это переход от реактивного «тратить» к активному «управлять».
Для этого потребуется финансовая «инвентаризация». Возьмите все чеки и банковские выписки за последние два месяца. Распределите каждую трату по группам: жизненно необходимое (продукты, жилье), важное, но гибкое (образование, спорт), и фонд «куда ушли деньги?» (импульсивные покупки, развлечения).
Такой простой анализ почти всегда открывает глаза на скрытые источники для первых накоплений.
Правило трех конвертов: простая арифметика вместо сложных формул
Не нужно углубляться в дебри финансовой математики. Есть понятный метод, который работает на визуальном уровне и не требует специальных знаний.
Чтобы система работала, деньги из конверта «Запас прочности» нужно автоматически отправлять на отдельный счет или вклад, с которого сложно или неудобно снимать деньги сиюминутно.
А сумму из первого конверта стоит разделить на количество дней до следующей зарплаты — так вы получите понятный дневной лимит, который проще контролировать.
Цель, которая мотивирует: не «разбогатеть», а создать «подушку безопасности»
Мысль о том, что нужно копить «вообще» или на большую далекую цель, часто парализует волю. Начинать нужно с чего-то осязаемого и достижимого в обозримой перспективе. Таким якорем может стать создание минимального финансового буфера.
Для формирования этого буфера идеально подходит метод «незаметных платежей самому себе». Настройте в банковском приложении автоматический перевод небольшой фиксированной суммы (например, 50 или 100 рублей) на накопительный счет каждый день или в день зарплаты.
Эти деньги, которых вы, скорее всего, даже не заметите в ежедневном бюджете, через несколько месяцев превратятся в первую ощутимую «подушку».
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS81NXhZeHFhd2dIMWc4OVljNHoxeXNMYWptRzdVSHplT1o0eVFqRkhVLmpwZw.webp)
Где искать ресурсы для накоплений: честный аудит ежедневных привычек
Не стоит думать, что для накоплений придется отказаться от всего приятного. Часто достаточно скорректировать несколько неочевидных, но регулярных трат.
Несколько практических приемов для высвобождения средств:
- Правило «Стоимость в часах»: разделите цену желаемого товара на сумму, которую вы зарабатываете за один час чистого рабочего времени. Готовы ли вы обменять столько часов своей жизни на эту вещь?
- Эксперимент «День тишины для кошелька»: выберите один день в неделю, когда вы принципиально ничего не покупаете. Это не только экономит деньги, но и учит находить удовольствия, не связанные с тратами.
- Ревизия автоматических списаний: проверьте все мобильные приложения и сервисы с подпиской. Отмените те, которыми не пользуетесь больше месяца. Сумма в 300-1000 рублей ежемесячно — это уже готовый вклад в ваш буфер.
Самые ценные инвестиции: не в банке, а в вас самих
Важно помнить, что главный капитал — это не сэкономленные рубли, а ваше время, здоровье и профессиональные навыки.
Создание накоплений при скромной зарплате — это не битва с самим собой, а выработка новых, более осознанных привычек. Это путь маленьких, но регулярных побед: сегодня вы осознали причину спонтанной покупки, завтра — отправили 100 рублей на отдельный счет, через неделю — нашли способ сэкономить на том, что неважно.
Именно из таких решений, шаг за шагом, строится фундамент настоящей финансовой устойчивости и независимости.
В материале REGIONS читайте о том, как прекратить платить налоги за давно снесенные или разрушенные постройки, такие как старые сараи, гаражи или другие хозяйственные сооружения. Многие владельцы участков сталкиваются с ситуацией, когда объекты, уже не существующие на самом деле, продолжают числиться на кадастровом учете, что влечет за собой ненужные налоговые обязательства.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8xL2lwcC00MTkzLTFfZDBHU2pESS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8xLzIwMjYtMDEtMjgtMTQ1NDM4LTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8xL2NoYXRncHQtaW1hZ2UtMjItamFudi0yMDI2LWctMjMtNDItNTUtMi5wbmc.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNi8wMS9GanIxd2E1QWdKWTlETEZSOEdmU0Z4c1ZlcXpuMXFnRjE3cUttSEl3LmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNi8wMS9pWnljTEgwaVJ6aTNrTGt6QnZCbk5mMHVCMVduOGloZU8wckdhekExLmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS91N1FsZ0tsQzhDUVhOd1NSaFhjWEpYWnhjU0MxYnhITkhCb1hBZVo1LmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS9xNVJDaUNzR3BZTmlUN016RllaNnhUTTF5aXRhRFNqZXBuY1dJd3dELmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS9IVFI5THg0TW55TmNSeWVxS3h3VDBJN1QzYjc5c25nSTNHUm01NFB2LmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNi8wMS9RNDBCWk13VHZtaEJ0UjR4S2pSZ1RaZ0JGY3BTaUZhT0lCUG1GYjFYLmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNS8xMi90Z0xLOXdZOElnT3ZzdnJGaW9wbzA2b3lkVEFuallrSkh1TFk5N0NJLmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNS8xMi9YTTQ0cFBqSnpWdGg4TGVuaVJONnZKdVhSbm1uOTdZUDdXS0VRQWF6LmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNS8xMi9VM25veDZQZzBqVW5VYXNpNTJZZEhtZ2tuSGNFSk5HRUJFVHBSbG11LmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNi8wMS9RbUtLVFhUbjlOcU5PVGU0UTlqOGc5Z09GSEgyN09iZ0JZSlJob1Q2LmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS8wRTYycUQ3V0loa094U2xCUktCcUtZQkY3R0JFQUF4UE5xWjRLV0ZvLmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNi8wMS9yNVdpeEZ6czFWWDlyMGFpa000aGd3eU5KekNDcWFJOEFjREZNMFUxLmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS9wd0ZvaWx4VmF3ZVpOdERkU2Z3NGFEVFU3MTFqdzZYTHZXa25abnljLmpwZw.webp)