Фото: REGIONS/Кира Морозова
Фото: REGIONS/Кира Морозова

Правило трех кошельков: как копить деньги, когда каждая копейка на счету

Консультант Кабищер: в день зарплаты мысленно разделите всю сумму на три части

/Главная /Общество
Автор текста:
Наталия Надточая
/Главная /Общество
Автор текста:
Наталия Надточая

Ситуация, когда финансы заканчиваются быстрее, чем наступает новая зарплата, знакома миллионам людей. На фоне постоянной нехватки мысль о накоплениях кажется почти фантастикой. Однако опыт финансовых консультантов показывает, что формировать сбережения можно практически при любом уровне дохода. Дело не в количестве денег, а в умении ими распоряжаться. Вместо того чтобы видеть в каждой купюре лишь средство для немедленной траты, можно научиться воспринимать их как инструмент для создания личной финансовой безопасности. Об этом рассказывает REGIONS финансовый консультант одного из коммерческих банков Подмосковья Сергей Кабищер.

Начало пути: как перестать быть пассажиром и стать капитаном своего бюджета

Психологически важно сменить позицию. Пока человек ощущает себя заложником скромной зарплаты, ничего не изменится. Первый шаг к накоплениям — это переход от реактивного «тратить» к активному «управлять».


«Чтобы вырваться из цикла „от получки до получки“, нужно перестать быть просто потребителем своих же денег. Выделите час времени и представьте, что вы — генеральный директор фирмы „Я и моя семья“. Ваша основная задача — не выживать, а обеспечить устойчивость и рост этого маленького предприятия, то есть вашей жизни», — рекомендует Сергей Кабищер.

Для этого потребуется финансовая «инвентаризация». Возьмите все чеки и банковские выписки за последние два месяца. Распределите каждую трату по группам: жизненно необходимое (продукты, жилье), важное, но гибкое (образование, спорт), и фонд «куда ушли деньги?» (импульсивные покупки, развлечения).

Такой простой анализ почти всегда открывает глаза на скрытые источники для первых накоплений.

Правило трех конвертов: простая арифметика вместо сложных формул

Не нужно углубляться в дебри финансовой математики. Есть понятный метод, который работает на визуальном уровне и не требует специальных знаний.


«Один из самых действенных принципов для старта — это схема „Три конверта“. В день получения зарплаты сразу мысленно разделите всю сумму на три части. Примерно 70% — это конверт „Текущие нужды“: питание, коммунальные платежи, транспорт. 20% — это конверт „Запас прочности“, который нельзя трогать ни при каких обстоятельствах. И 10% — конверт „Маленькие радости“, чтобы не чувствовать себя ущемленным», — поясняет  Кабищер.

Чтобы система работала, деньги из конверта «Запас прочности» нужно автоматически отправлять на отдельный счет или вклад, с которого сложно или неудобно снимать деньги сиюминутно.

А сумму из первого конверта стоит разделить на количество дней до следующей зарплаты — так вы получите понятный дневной лимит, который проще контролировать.

Цель, которая мотивирует: не «разбогатеть», а создать «подушку безопасности»

Мысль о том, что нужно копить «вообще» или на большую далекую цель, часто парализует волю. Начинать нужно с чего-то осязаемого и достижимого в обозримой перспективе. Таким якорем может стать создание минимального финансового буфера.


«Слово „накопления“ звучит громко и абстрактно. Замените его на „подушка безопасности“. Ваша первая финансовая цель — не миллион, а, скажем, 15 000 рублей. Эта сумма уже способна закрыть большинство мелких жизненных форс-мажоров без кредиток и долгов, что дарит невероятное чувство спокойствия», — отмечает Сергей Кабищер.

Для формирования этого буфера идеально подходит метод «незаметных платежей самому себе». Настройте в банковском приложении автоматический перевод небольшой фиксированной суммы (например, 50 или 100 рублей) на накопительный счет каждый день или в день зарплаты.

Эти деньги, которых вы, скорее всего, даже не заметите в ежедневном бюджете, через несколько месяцев превратятся в первую ощутимую «подушку».

Фото: REGIONS/Кира Морозова
Фото: REGIONS/Кира Морозова

Где искать ресурсы для накоплений: честный аудит ежедневных привычек

Не стоит думать, что для накоплений придется отказаться от всего приятного. Часто достаточно скорректировать несколько неочевидных, но регулярных трат.


«Перед тем как совершить необязательную покупку, сделайте паузу и спросите себя: „Я покупаю вещь или пытаюсь купить настроение?“ Очень часто мы тратим деньги, чтобы скрасить скуку, снять стресс или получить порцию радости, которую можно найти бесплатно — в прогулке, хобби или общении», — советует финансовый консультант.

Несколько практических приемов для высвобождения средств:

  • Правило «Стоимость в часах»: разделите цену желаемого товара на сумму, которую вы зарабатываете за один час чистого рабочего времени. Готовы ли вы обменять столько часов своей жизни на эту вещь?
  • Эксперимент «День тишины для кошелька»: выберите один день в неделю, когда вы принципиально ничего не покупаете. Это не только экономит деньги, но и учит находить удовольствия, не связанные с тратами.
  • Ревизия автоматических списаний: проверьте все мобильные приложения и сервисы с подпиской. Отмените те, которыми не пользуетесь больше месяца. Сумма в 300-1000 рублей ежемесячно — это уже готовый вклад в ваш буфер.

Самые ценные инвестиции: не в банке, а в вас самих

Важно помнить, что главный капитал — это не сэкономленные рубли, а ваше время, здоровье и профессиональные навыки.


«Не стоит впадать в крайность, когда экономия на 50 рублей оборачивается потерей двух часов времени и кучей нервов. Эти ресурсы куда ценнее. Намного продуктивнее вложить энергию в то, чтобы увеличить свой доход: пройти краткий курс, предложить свои услуги как фрилансер, оптимизировать свое рабочее время. Даже небольшая прибавка к доходу эффективнее самой жесткой экономии», — резюмирует Сергей Кабищер.

Создание накоплений при скромной зарплате — это не битва с самим собой, а выработка новых, более осознанных привычек. Это путь маленьких, но регулярных побед: сегодня вы осознали причину спонтанной покупки, завтра — отправили 100 рублей на отдельный счет, через неделю — нашли способ сэкономить на том, что неважно.

Именно из таких решений, шаг за шагом, строится фундамент настоящей финансовой устойчивости и независимости.

В материале REGIONS читайте о том, как прекратить платить налоги за давно снесенные или разрушенные постройки, такие как старые сараи, гаражи или другие хозяйственные сооружения. Многие владельцы участков сталкиваются с ситуацией, когда объекты, уже не существующие на самом деле, продолжают числиться на кадастровом учете, что влечет за собой ненужные налоговые обязательства.

  • istockphoto.com/legna69
    / Фото: istockphoto.com/legna69

    Какие штрафы грозят за сбор редких и краснокнижных грибов


    /Главная /Общество
    Автор текста:
    Елена Ткаленко
    /важно
    /Главная /Общество
    Автор текста:
    Елена Ткаленко

    /важно

    На очередном заседании Московской областной Думы, состоявшемся 19 марта, принят ряд значимых решений, которые направлены на поддержку жителей, испытывающих трудности при трудоустройстве, и защиту окружающей среды. Что в итоге изменится в этих сферах — в материале REGIONS.

    Рабочих мест для льготников станет больше

    Депутаты Мособлдумы внесли важные изменения в региональный закон «О квотировании рабочих мест». Согласно новой редакции нормативно правового документа, расширены квоты для трудоустройства инвалидов и других категорий граждан, испытывающих трудности в поиске работы. Среди них ветераны боевых действий, несовершеннолетние, выпускники специальных учебных заведений, а также лица, освобожденные из мест лишения свободы.

    Председатель Комитета Мособлдумы по социальной политике и здравоохранению Андрей Голубев отметил, что теперь квоты распространяются не только на офисы и представительства компаний, но и на производственные участки, склады и другие стационарные подразделения.


    «Такой подход сохранит единый механизм квотирования, установленный областным законом, и обеспечит его равномерное применение ко всем категориям граждан», — подчеркнул парламентарий.

    Кроме того, нововведение будет способствовать развитию предприятий, обеспечивая их необходимыми кадрами, в том числе рабочими на производственных линиях, складскими работниками, операторами оборудования.

    istockphoto.com/vorDa
    / Фото: istockphoto.com/vorDa

    Введен запрет на сбор редких грибов

    На 132-м заседании регионального парламента утверждены также изменения в Кодекс Московской области об административных правонарушениях. Введена ответственность за сбор, заготовку и продажу редких и исчезающих видов грибов. Ранее в поле правового регулирования были только грибы, занесенные в Красную книгу Подмосковья, отметили в парламенте.


    «Внесенные изменения распространяют охранительные нормы, например, на трутовик овечий, саркосому шаровидную, полубелый гриб и чешуйчатку золотистую. Это позволит обеспечить их защиту наравне с исчезающими видами животных и растений, что соответствует принципам системного подхода к сохранению биологического разнообразия», — сказал председатель Комитета Мособлдумы по имущественным отношениям, природопользованию и экологии Владимир Шапкин.

    Запрет на сбор таких грибов позволит предотвратить их дальнейшее истощение и даст реальный шанс на восстановление популяций, считают в Министерстве экологии и природопользования региона.

    В пресс-службе Мособлдумы напомнили об административном наказании за сбор краснокнижных грибов. Эти штрафы сейчас будут распространяться и на редкие, исчезающие виды:

    • на граждан — от ₽1 тыс. до ₽3 тыс.;
    • на должностных лиц — от ₽20 тыс. до ₽30 тыс.;
    • на юридических лиц — от ₽50 тыс. до  ₽100 тыс.

    За повторное совершение административного правонарушения размеры штрафов существенно увеличиваются:

    • на граждан — от ₽3 тыс. до ₽5 тыс.;
    • на должностных лиц — от ₽40 тыс. до ₽50 тыс.;
    • на юридических лиц — от ₽150 тыс. до ₽200 тыс.

    Владимир Шапкин сказал, что в связи с введением нового запрета в Подмосковье будет проводиться разъяснительная работа среди любителей тихой охоты.

    istockphoto.com/Koldunova_Anna
    / Фото: istockphoto.com/Koldunova_Anna

    «Важно, чтобы каждый житель региона понимал, какие виды грибов подлежат охране, и осознавал ответственность за их сохранение», — подчеркнул парламентарий.

    Кроме того, до 1 сентября будет подготовлена правоприменительная практика по закону.

    В центре внимания — поддержка студенческих семей

    В законодательство Московской области введено понятие «студенческая семья», что позволит оказывать целевую поддержку молодым семьям, где один или оба супруга являются студентами.


    «Закрепив в законе „О молодежной политике в Московской области“ понятие „студенческая семья“, мы дали возможность в дальнейшем внедрять новые и расширять действующие меры поддержки именно для этой категории семей в нашем регионе», — подчеркнул председатель Мособлдумы Игорь Брынцалов.

    Депутаты уверены, что нововведение поможет сохранить баланс между образовательными амбициями молодых людей и их стремлением к созданию семьи, что в долгосрочной перспективе положительно скажется на демографической ситуации и уровне образования в регионе.

    Ранее REGIONS писал, какие штрафы за несоблюдение целевого договора заплатят студенты-медики.

  • медиасток.рф
    / Фото: медиасток.рф

    Условия поверки счетчиков воды обновили: рассказываем, что делать жителям Подмосковья

    МосОблЕИРЦ ввел онлайн-заказ поверки и установки счетчиков воды

    /Главная /ЖКХ и благоустройство
    Автор текста:
    Владимир Касаткин
    /Главная /ЖКХ и благоустройство
    Автор текста:
    Владимир Касаткин

    В Подмосковье у жителей появилась возможность решать вопросы с приборами учета воды не выходя из дома. МосОблЕИРЦ запустил онлайн-сервис, позволяющий заказать поверку, замену или установку водосчетчиков прямо в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

    Теперь каждый может самостоятельно отследить дату очередной поверки своего прибора. Если срок подошел, достаточно зайти в личный кабинет, выбрать раздел «Сервис», затем перейти в «Товары и услуги для вашего дома» и нажать на пункт «Установка и обслуживание ИПУ воды». После заполнения простой заявки специалист свяжется с клиентом не позднее чем через 24 часа.

    Для некоторых категорий граждан предусмотрены особые условия. Скидки на услуги предоставляются ветеранам Великой Отечественной войны, участникам СВО, инвалидам первой и второй групп, многодетным семьям, а также пенсионерам старше 80 лет.

    Сама услуга оказывается «под ключ»: мастер не только проведет все необходимые работы, но и самостоятельно передаст показания нового прибора в базу данных, избавляя владельца от лишних хлопот.

    В пресс-службе центра уточнили, что сервис работает ежедневно с 6:00 до 23:00. Однако стоит обратить внимание, что в некоторых округах Подмосковья данная услуга может быть временно недоступна.

  • REGIONS/Татьяна Замятина
    / Фото: REGIONS/Татьяна Замятина

    Сюрприз от СФР: кто и как может уже сейчас получить выплату из пенсионных накоплений

    СФР: 9,6 тыс. жителей Москвы и МО могут получить выплату пенсионных накоплений

    /Главная /Общество
    Автор текста:
    Людмила Матвиенко
    /Главная /Общество
    Автор текста:
    Людмила Матвиенко

    Выплаты из средств пенсионных накопления с начала года назначены 9,6 тыс. жителей Москвы и Подмосковья. Речь идет о средствах, которые граждане передали в управление государственному фонду, пояснили в пресс-службе Отделения Социального фонда России по Москве и Московской области.

    Для получения выплат следует обращаться в отделения СФР. Существует три способа получения этих денег: единовременная выплата, срочная выплата и бессрочная накопительная пенсия. Выбор зависит от конкретной ситуации.

    Единовременно получить всю сумму сразу могут те, у кого расчетный размер накопительной пенсии не превышает 10% от прожиточного минимума пенсионера по стране. В 2026 году этот порог составляет ₽16,3 тыс. Если же накопления значительнее, фонд назначает ежемесячную накопительную пенсию.

    Особые условия действуют для участников программы государственного софинансирования и тех, кто использовал материнский капитал для формирования будущей пенсии. Для них предусмотрена срочная выплата. Ее срок получатель определяет сам, но он не может быть меньше 10 лет.

    Право забрать накопления наступает на пять лет раньше официального пенсионного возраста: для женщин в 55 лет, для мужчин — в 60. При этом необходимо накопить минимум 15 лет страхового стажа и 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов.

    Рассчитывать на выплаты также могут те, кто вышел на пенсию досрочно — работники вредных производств, медики, педагоги, представители творческих профессий, многодетные матери, родители, воспитавшие ребенка с инвалидностью до 8 лет и т. д.

    В ведомстве напомнили, что формирование накоплений происходит у нескольких категорий граждан: работающие люди 1967 года рождения и моложе, чьи работодатели с 2002 по 2014 год делали отчисления на накопительную часть, мужчины 1953–1966 годов и женщины 1957–1966 годов рождения, за которых платили взносы в 2002–2004 годах, а также участники программы софинансирования и родители, направившие маткапитал на эти цели.

    Узнать размер своих накоплений и доходность от их инвестирования можно в выписке с индивидуального лицевого счета. Заказать ее проще всего через портал госуслуг, в МФЦ или любой клиентской службе СФР.

    Если в выписке страховщиком указан Социальный фонд, там же можно подать заявление на выплату. По закону его рассматривают в течение 10 рабочих дней, хотя в отдельных случаях срок могут продлить до трех месяцев. Кроме того, СФР обязан раз в три года самостоятельно информировать граждан о сумме накоплений. Первые уведомления начинают приходить женщинам с 40 лет, а мужчинам — с 45 лет.

    Получить дополнительную информацию о накоплениях и их получении можно по бесплатному телефону единого контакт-центра: 8 (800) 100-00-01, а также в официальных аккаунтах фонда в соцсетях ВКонтакте, Одноклассники, МАХ, Телеграм.

  • istockphoto.com/Deagreez
    / Фото: istockphoto.com/Deagreez

    Названы округа Подмосковья, где аллергикам будет тяжелее всего пережить весну

    Врач Пятикова назвала запад и юг Подмосковья наиболее опасными для аллергиков

    /Главная /Общество
    Автор текста:
    Дмитрий Некрасов
    /эксклюзив
    /Главная /Общество
    Автор текста:
    Дмитрий Некрасов

    /эксклюзив

    Весной часть Подмосковья буквально накрывает волна пыльцы. Сейчас особенно активна пыльца березы, ольхи и некоторых злаковых, а ветер разносит ее на десятки километров от мест роста. Об этом REGIONS рассказала врач-пульмонолог Красногорской клинической больницы Министерства здравоохранения МО Елена Пятикова. Эксперт перечислила районы, наиболее опасные для аллергиков.

    Самым опасным для аллергиков в ближайшее время станет западное направление Московской области, в том числе Рузский, Одинцовский, Можайский и Волоколамский городские округа, Истра, Красногорск и др. Там растет много осины, ольхи и огромное количество березы, а их пыльца легко переносится ветром и скапливается в воздухе.

    медиасток.рф
    / Фото: медиасток.рф

    В южной части региона, в частности, в Подольске, Домодедове, Кашире, Ступине и Серпухове, к ним добавляются черемуха и липа, которые тоже бурно цветут весной и усиливают общую аллергенную нагрузку.


    «Чаще всего пыльца переносится ветром с южных и центральных округов Подмосковья, а сухая и ветреная погода повышает ее концентрацию, тогда как дождь, напротив, временно „смывает“ пыльцу из воздуха», — пояснила Пятикова.

    На севере области, в частности, в Солнечногорском и Дмитровском городских округах, Клину, Дубне и Лобне, березы чуть меньше, но чувствительным людям и там приходится непросто из-за смешения разных видов пыльцы. В группе риска все, у кого уже есть поллиноз, астма или склонность к хроническим ринитам.

    При этом, как подчеркнула Пятикова, место проживания не так важно, ведь пыльцу активно разносит по всему региону.


    «Если вы знаете о своей склонности к аллергии, по возможности ограничьте пребывание на улице в сухую и ветреную погоду, особенно утром и днем, когда концентрация пыльцы максимальна. Мы рекомендуем носить очки и маску, после прогулок сразу принимать душ и переодеваться, а проветривать жилье в поздние вечерние и ночные часы: это простые меры, которые реально снижают риск обострения и помогают пережить сезон цветения без тяжелых приступов», — отметила врач.

    Ранее сообщалось, к каким осложнениям может привести весенняя аллергия.

  • REGIONS/Анастасия Широкая
    / Фото: REGIONS/Анастасия Широкая

    Вырастут как на дрожжах: чем подкормить огурцы для максимального урожая

    Садовод Ганичкина назвала гумат калия лучшим удобрением для огурцов

    /Главная /Общество
    Автор текста:
    Араз Салехов
    /эксклюзив
    /Главная /Общество
    Автор текста:
    Араз Салехов

    /эксклюзив

    Чуть больше месяца осталось до высадки огурцов в теплицу на дачах в Подмосковье. Как сделать урожай богаче, REGIONS рассказала садовод Октябрина Ганичкина. В качестве идеального удобрения для огурцов она посоветовала выбрать гумат калия.

    Как отметила эксперт, в открытый грунт огурцы начнут сеять после 1 июня, во многом это будет зависеть от погодных условий. Посадки в теплице лучше проводить в конце апреля-начале мая. Во время холодов огурцы не подкармливают, им можно дать немного теплой воды.


    «Подкормка зависит от состояния растений, от того, как выглядят листья. Если они желтоваты, то кормят азотными удобрениями», — поделилась она.

    Уже через две недели после посадки стоит начать подкармливать растения полным удобрением, где одна часть состоит из фосфора, калия и азота, посоветовала специалист. Лучше всего «кормить» огурцы жидкими, органическими и готовыми удобрениями, к примеру, гуматом калия. В меньшей степени подходят минеральные удобрения.

    медиасток.рф
    / Фото: медиасток.рф

    «Дозы подкормки для огурцов должны были небольшие. Также сейчас никто не кормит коровяком. Это запрещено, поскольку отражается не только на здоровье людей, но и на гниении корней прикорневой шейки, растения увядают и погибают», — пояснила садовод.

    Подкормку стоит проводить по мере роста. Однако не стоит перекармливать огурцы, предупредила эксперт. Использование азотных удобрений в крупных масштабах приведет к чрезмерному росту, из-за чего урожай в итоге снизится.


    «Рекомендую уже сейчас купить сложные удобрения. В открытом грунте можно чуть-чуть кормить огурцы полными минеральными удобрениями. Гумат калия заменяет в настоящее время навозные подкормки, это самое вкусное удобрение для огурца», — заключила Ганичкина.

    Ранее стало известно, как проверить сосуды шеи дома и оценить риск инсульта.