Жители Подмосковья ушли в долговую яму, Центробанк ужаснулся

Согласно данным Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу, с начала текущего года финансовое поведение жителей Москвы и Московской области претерпело значительные изменения.

Примечательно, что средневзвешенная процентная ставка по вкладам по всем срокам привлечения выросла на 3,2 п. п., составив на 1 сентября 8,9% годовых. Рост ставок по депозитам сохранялся в августе–сентябре, что связано с повышением ключевой ставки и ужесточением риторики заявлений по денежно-кредитной политике.

В первом полугодии 2023 года доходность депозитов в десяти крупнейших банках составляла около 8%, при сохранении ключевой ставки на уровне 7,5% годовых. Однако после решения Банка России от 21 июля повысить ключевую ставку до 8,5% годовых с целью снижения проинфляционных рисков, банки скорректировали ставки по своим продуктам. Таким образом, ставки по депозитам в десяти крупнейших банках увеличились до 8,1% по итогам третьей декады июля.

В условиях реализации существенных проинфляционных рисков Банк России 15 сентября повысил ключевую ставку до 13,0% годовых. При этом доходность депозитов в десяти крупнейших банках увеличилась до 10,2%.

В начале текущего года наблюдалось уменьшение депозитов граждан, особенно на текущих счетах из-за высоких расходов в новогодние праздники. Однако в феврале приток средств восстановился, а в марте граждан больше интересовали ликвидные активы.

В апреле–мае приток средств населения в банки продолжился, равномерно распределившись между срочными вкладами и текущими счетами.

В июне прирост средств населения достиг максимального месячного значения с начала года, что было связано с поддержанием существенных объемов бюджетных выплат.

В июле приток средств населения уменьшился из-за роста сезонных трат, но в августе он снова увеличился. Структура прироста также изменилась, снизившись остатки на текущих рублевых счетах и увеличившись средства на краткосрочных вкладах.

В Московском регионе на 1 августа 2023 года действовало 191 кредитная организация, из которых 189 находилось в Москве, а 2 — в Московской области.

Задолженность жителей Москвы и Московской области перед российскими банками выросла на 13,5%, достигнув отметки в 6,4 трлн рублей на 1 сентября 2023 года. Основным драйвером роста, как и в предыдущем году, стало ипотечное жилищное кредитование, которое выросло на 13,5%, до 3,6 трлн рублей.

Средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам снизилась на 0,2 п. п., составив в августе 14,6% годовых, в то время как по ипотечным кредитам она выросла на 0,4 п. п., до 8,1% годовых.

Ипотечному кредитованию с начала текущего года оказывались значительные льготы, которые применялись в три четверти от общего объема выдач таких кредитов. Наиболее востребованной программой у населения стала «Семейная ипотека», которая распространяется на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми. На втором месте по объемам выдач находится «Льготная ипотека».

Задолженность по потребительским кредитам также увеличилась на 13,6%, достигнув отметки в 2,8 трлн рублей за январь–август 2023 года.