Банки ищут дроперов: чем может обернуться простая операция по карте

Россиянам следует внимательно относиться к операциям по банковским картам, поскольку некоторые переводы могут вызвать вопросы у систем финансового мониторинга. Об этом интернет-изданию «Абзац» рассказал юрист Галактион Кучава.

По его словам, Банк России разработал для кредитных организаций специальные рекомендации, которые помогают выявлять так называемых дроперов — людей, чьи счета используются для вывода и обналичивания денежных средств, полученных преступным путем. Проверки могут начинаться уже на этапе открытия счета и проведения первых финансовых операций.

Как пояснил Кучава, одним из признаков потенциального дропера считается повышенный интерес к лимитам снятия наличных и операциям с криптовалютой. Кроме того, внимание могут привлечь клиенты, чьи финансовые запросы явно не соответствуют предполагаемому уровню доходов.

Эксперт подчеркнул, что под подозрение банковских систем иногда рискуют попасть и добросовестные граждане. Финансовые организации постоянно анализируют операции клиентов в рамках законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и требований национальной платежной системы.

По словам собеседника издания, временная блокировка карты или отдельных переводов может быть связана не только с подозрением на мошенничество, но и с попыткой защитить самого клиента от возможных противоправных действий.

Кучава отметил, что особое внимание банки уделяют массовым однотипным переводам, регулярным поступлениям от одних и тех же отправителей, дроблению крупных сумм на множество небольших платежей, а также операциям, которые выбиваются из привычного финансового поведения клиента.

Как уточнил эксперт, поводом для дополнительной проверки могут стать переводы на необычные для владельца счета суммы или операции, совершенные из другого региона. При этом критерии оценки рисков различаются в зависимости от внутренней политики конкретного банка.

Специалист рекомендовал учитывать эти особенности и избегать действий, которые могут выглядеть подозрительно для автоматизированных систем контроля, чтобы не столкнуться с ограничением доступа к банковским услугам.