Три сценария обмана с забытой картой: как мошенники крадут деньги

Мошенники активизировали использование психологической схемы с оставленными в банкоматах, на кассах или в транспорте картами, рассказал агентству «Прайм» директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин.

Злоумышленники рассчитывают на желание человека помочь. В момент, когда нашедший карту испытывает внутренний конфликт, к нему подходит мошенник под видом «потерявшего», случайного свидетеля или звонит фальшивый «сотрудник банка». Преступники предлагают «безопасный» алгоритм действий, который ведет к потере денег. Рядом с мошенниками могут работать подставные свидетели для коллективного давления на жертву.

Эксперт выделяет три типичных сценария. Первый — в банкомате. Человек находит оставленную в слоте карту. Подошедший «сотрудник» просит «быстро проверить баланс» через этот же банкомат. В этот момент считываются данные карты жертвы.

Второй — по телефону. Нашедший звонит по номеру «горячей линии» на карте. Подставной оператор просит подтвердить находку, продиктовать код из СМС или ввести данные на фишинговом портале.

Третий — с «потерявшим». К нашедшему подходит человек, якобы потерявший карту, и просит проверить, не сняли ли с нее деньги. Для этого он предлагает зайти в онлайн-банк жертвы или перевести «залог» в доказательство своей чистоты.

Кутьин предупреждает: схема работает за счет социального давления, авторитета вымышленных ролей и искусственной спешки. Жертвами часто становятся эмпатичные люди или граждане с низкой финансовой грамотностью.

Главная защита, поясняет эксперт: не трогать чужую карту, а сообщить о находке сотруднику или охране; не звонить по номерам с карты, использовать только официальный номер с сайта банка; не вводить данные на чужих устройствах и никогда не передавать коды из СМС. Если карта уже в руках — сдать в банк или полицию.

Настоящий сотрудник банка никогда не попросит код из СМС, CVV-код или пароль, резюмирует Кутьин, призывая в сомнительных ситуациях перезванивать в банк по официальному номеру.