Картинка — / Фото: REGIONS/Владимир Ерастов

Рассрочка или скрытый кредит? Что важно точно узнать перед покупкой

Эксперт Веселова: рассрочка через банк юридически остается кредитом

/Главная /Экономика

Автор текста:

Ольга Сафина

Сегодня 12:08

/Главная /Экономика

Автор текста:

Ольга Сафина

Сегодня 12:08

Рассрочка может оформляться через банк, напрямую через магазин или с помощью специального сервиса. От выбранного варианта зависят условия договора, возможная переплата и влияние покупки на кредитную историю. Об этом RT рассказала эксперт финансового маркетплейса Евгения Веселова.

Первый вариант — банковская рассрочка. В этом случае покупатель заключает договор целевого потребительского кредита, банк перечисляет деньги продавцу, а клиент возвращает их по графику. Переплаты может не быть, если магазин компенсирует банку проценты, например, за счет скидки на товар. При этом юридически такая рассрочка остается кредитом.

Второй вариант — оплата частями напрямую продавцу. Покупатель заключает договор с магазином и выплачивает стоимость товара без оформления банковского кредита. По словам Веселовой, такая схема законна, но встречается реже.

Третий вариант — сервисы рассрочки, выступающие посредниками между магазином и покупателем. С 1 апреля 2026 года их деятельность регулируется отдельным законом и находится под надзором Банка России. Для покупателя услуга бесплатна, максимальный срок рассрочки составляет шесть месяцев. При этом продавец не вправе устанавливать разные цены на товар в зависимости от того, платит клиент сразу или частями.

Чтобы понять условия покупки, эксперт советует выяснить, с кем заключается договор и кому нужно перечислять платежи. Также важно проверить итоговую стоимость, наличие процентов и дополнительных услуг, например страховки, и сравнить цену с предложениями других продавцов.

Веселова обратила внимание и на влияние рассрочки на кредитную историю. Если покупка оформлена через банк, сведения о кредите передаются в бюро кредитных историй. Сервисы рассрочки направляют данные, если задолженность перед одним оператором превышает ₽50 тыс. При прямой рассрочке от магазина информация, как правило, в кредитную историю не попадает.

Перед подписанием договора специалист рекомендует изучить график платежей, условия досрочного погашения и последствия просрочки. Кроме того, необходимо оценить, позволит ли бюджет регулярно вносить платежи с учетом других финансовых обязательств. Даже при отсутствии переплаты рассрочка остается обязательством выплатить полную стоимость покупки в установленный срок.