Сбережения на минимуме: почему люди стали меньше копить и что с этим делать

В первом полугодии 2026 года доля доходов, которую россияне направляли на сбережения, резко сократилась — с 10% до 4,4%, подсчитали в Росстате. Главная причина — расходы растут быстрее доходов: траты увеличились на 13,7%, а заработки — лишь на 7%. На финансовое положение семей давят рост цен, дорогие кредиты, снижение ставок по вкладам и обязательные траты — на продукты, лекарства, ЖКХ. Из‑за этого у людей остается меньше свободных денег на финансовую подушку, сообщают «Известия».

При этом общий объем вкладов не падает: за первые шесть месяцев он вырос на ₽1,1 трлн, а срочные депозиты физлиц достигли ₽46,82 трлн. Эксперты объясняют это тем, что высокая доходность вкладов в 2025 году стимулировала накопления, а сейчас тренд замедляется из‑за снижения ключевой ставки. Часть средств перераспределяется между разными инструментами — от депозитов до ПИФов и облигаций, а часть уходит на текущее потребление.

Низкая сберегательная активность ослабляет «запас прочности» семей: при внезапных тратах люди рискуют залезть в долги. В макроэкономическом плане сокращение накоплений уменьшает стабильную ресурсную базу банков для кредитования и может поддерживать инфляцию, если потребление растет быстрее предложения. При этом пока нет признаков массового оттока денег из банковской системы: финансовые организации сохраняют достаточное фондирование.

Чтобы сбережения не обесценились из‑за инфляции (ее годовой уровень превышает 6%), эксперты советуют не полагаться на один инструмент, а распределять деньги с учетом срока вложений и готовности к риску. Для небольшой суммы (до 500 тыс. рублей) базовым вариантом остается банковский вклад: при ставках 12–14% он дает положительную реальную доходность. Часть средств можно держать в фондах денежного рынка — они сохраняют ликвидность и приносят доход, близкий к ключевой ставке. На долгий срок подходят ОФЗ (около 15,6% годовых) и качественные корпоративные облигации (16–16,5%). Акции стоит рассматривать только как инструмент долгосрочных накоплений: из‑за волатильности не стоит продавать их при временном падении стоимости.

Для человека с доходом до ₽80 тыс. первым шагом должно стать формирование резерва на 3 месяца расходов — его удобно держать на накопительном счете или коротком пополняемом депозите. После этого часть денег можно разместить на срочном вкладе, часть — в защитных инструментах (например, ОФЗ или золото), а до 10–15% — направить в долгосрочные продукты. Если разбираться в сложных инструментах нет времени, оптимальным выбором остается банковский вклад.