Картинка — / Фото: REGIONS/Татьяна Замятина

Кредит с плохой историей: советы финансиста по получению займа

Доцент Белянчикова: испорченная кредитная история — не приговор

/Главная /Общество

Автор текста:

Ярослав Митрофанов

Сегодня 03:16

/Главная /Общество

Автор текста:

Ярослав Митрофанов

Сегодня 03:16

Даже при испорченной кредитной истории получить заем реально, но процесс будет сложнее — об этом агентству «Прайм» рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

По словам эксперта, банковские системы скоринга оценивают не просто факт просрочки, а ее «вес». При этом длительность задержки платежа для кредиторов важнее суммы долга: просрочка на день‑два почти не влияет на решение, а вот долги, растянувшиеся на недели и месяцы, становятся серьезным препятствием.

Первое и главное правило — не подавать заявку на новый кредит, пока есть нарушения по действующим обязательствам. Логика банка проста: если человек не справляется с текущей долговой нагрузкой, давать ему еще один заем рискованно. При этом попытка закрыть старые кредиты новыми только усугубляет ситуацию: каждый следующий заем обычно обходится дороже, и человек попадает в долговую спираль. Разорвать ее можно с помощью рефинансирования либо через реструктуризацию — кредиторы чаще идут навстречу тем, кто заранее обсуждает проблему.

Если банк отказывает, стоит в первую очередь обратиться в финансовую организацию, где клиента уже знают: например, в зарплатный банк либо в банк, где открыт вклад или уже есть действующий кредит. Там видят реальные обороты клиента, а не только данные из бюро кредитных историй. Повысить шансы на одобрение помогают дополнительные гарантии: залог, поручитель или созаемщик. Еще один рабочий вариант — начать с небольшого кредита или карты с маленьким лимитом и аккуратно погасить задолженность в срок: это постепенно улучшает кредитную репутацию.

Эксперт предостерегает от чрезмерного увлечения услугами микрофинансовых организаций (МФО): несмотря на то, что они выдают деньги почти всем, ставки там зачастую очень высокие, и заем может быстро превратиться в серьезную проблему. Кроме того, частые обращения в МФО банки расценивают как признак нестабильного финансового положения — будто человек живет от зарплаты до зарплаты. Также не стоит массово рассылать заявки в разные банки: каждое обращение, в том числе с отказом, фиксируется и остается в кредитной истории.