Помощь деньгами родным: когда банк может заблокировать переводы

Систематические перечисления денег пожилым родственникам — обычная житейская практика, которая сама по себе не является нарушением. Однако банки по закону обязаны проверять все операции на предмет мошенничества и отмывания доходов, сообщил RT старший преподаватель РТУ МИРЭА Игорь Котилевец.

По его словам, регулярные переводы в одном размере могут счесть нетипичными для клиента, особенно если раньше их не было или суммы сильно отличаются от обычных трат. Но когда история платежей уже сложилась, банк привыкает к ней и воспринимает как норму.

Подозрение вызовут прежде всего транзакции, не соответствующие обычному финансовому поведению. Если клиент никогда не переводил больше ₽10 тыс., а затем отправил ₽100 тыс., операцию заблокируют до выяснения, предупредил эксперт. То же касается перечислений незнакомцам и переводов сразу после смены номера в онлайн-банке — это может указывать на взлом аккаунта.

Банки также обращают внимание на недавно открытые или давно неактивные счета. Когда человек открыл карту, положил немного денег, а через полгода резко начал переводить крупные суммы, это вызовет вопросы о происхождении средств, пояснил Котилевец.

Еще один важный маркер — формулировки в пояснениях. Фразы «оплата услуг», «товар» или «заработок» в переписке между физлицами могут намекнуть системе на незаконную предпринимательскую деятельность, после чего банк заблокирует счет до предоставления пояснений.

Специалист посоветовал настроить автоматический ежемесячный платеж в одном размере — так банк привыкнет к этому паттерну и снизится риск блокировки. А о крупных нерегулярных операциях, например о покупке автомобиля, лучше предупреждать заранее через звонок или чат поддержки, чтобы оставить пометку на счете.