Продажа и рефинансирование: что можно делать с квартирой в ипотеке

Ипотечная квартира является собственностью покупателя, однако до полного погашения кредита находится в залоге у банка. В канале «Госуслуги» на платформе Max опубликована информация, что может сделать собственник с жильем, находящимся в ипотеке.

Собственник ипотечного жилья может продать квартиру, самостоятельно найдя покупателя. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже. Банк определит размер задолженности и условия сделки. Вырученные средства направляются на погашение кредита, после чего ипотека прекращается. Оставшуюся после расчетов сумму получает собственник.

Владельцу ипотечной квартиры также доступен налоговый вычет. Дожидаться полного погашения кредита для его оформления не требуется. Если жилье приобретено супругами в браке, право на вычет может возникнуть у каждого из них с учетом установленных лимитов и других условий.

Обязательным является страхование заложенной недвижимости. Страховать жизнь и здоровье заемщика не обязательно, однако отказ от такой страховки может повлиять на условия кредитования, в том числе на процентную ставку.

При необходимости ипотечный кредит можно рефинансировать, то есть оформить новый заем для погашения действующего. Это позволяет изменить условия кредита, в том числе воспользоваться более выгодными условиями или господдержкой.

При соблюдении предусмотренных законом условий заемщик может оформить ипотечные каникулы. С 1 сентября 2026 года дополнительные основания для льготного периода предусмотрены при рождении или усыновлении второго и последующих детей.

Семьи с детьми могут воспользоваться предусмотренными мерами господдержки. Среди них — льготная ипотека до 6%, использование материнского капитала, выплата на погашение ипотеки для многодетных, а также дополнительные меры, действующие в некоторых регионах.

При разводе порядок раздела ипотечной квартиры зависит от обстоятельств ее приобретения. Если жилье куплено в браке и между супругами нет брачного договора, по общему правилу оно считается совместной собственностью. При разделе доли признаются равными, если нет оснований для иного распределения.

Квартира, приобретенная до брака, по общему правилу остается собственностью того супруга, который ее приобрел. При разделе может учитываться часть ипотечных платежей, внесенных во время брака за счет общих средств супругов.

Ипотечную недвижимость также можно завещать без согласия банка. Завещание оформляется у нотариуса, а наследники получают недвижимость вместе с ипотечным обременением и долгами в пределах стоимости принятого наследства.