«Тотал» без разбитой машины: как страховая может лишить вас денег и авто

Многие автовладельцы считают, что полис каско гарантирует полное покрытие расходов при аварии, но забывают о риске признания «тотала», сообщает издание «Автопилот».

«Тотал» (тотальная гибель авто) — это не всегда полное физическое уничтожение машины: страховая компания может признать восстановление экономически нецелесообразным даже после сравнительно небольшой аварии.

Ярослав Остудин, владелец страховой компании «Астро‑Волга», поясняет, что срабатывание подушек безопасности или замена современных светодиодных фар могут резко увеличить стоимость ремонта и страховщик предпочтет выплатить деньги вместо починки.

Порог «тотала» каждая компания устанавливает самостоятельно. На выплаты влияют амортизация автомобиля (по многим договорам стоимость машины снижается на 15% в год), франшиза (часть расходов, которую берет на себя клиент) и рассрочка оплаты полиса (невыплаченная часть будет вычтена из суммы), а также оценка годных остатков (их стоимость вычитается из выплаты).

Защититься от заниженных выплат помогают опции GAP (отменяет расчеты по амортизации) и «новая за новую», но они увеличивают цену полиса.

Если спор со страховщиком не удается решить напрямую, сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному — только после этого можно идти в суд. Эксперт советует внимательно изучать условия полиса при заключении и при необходимости корректировать договор дополнительным соглашением.