Картинка — / Фото: REGIONS/Роман Малышенко

До 15% годовых — но с условиями: как не потерять доход на вкладах

ПС: в ноябре россияне могут разместить сбережения под 14–15% годовых

/Главная /Экономика

Автор текста:

Варвара Третьяк

Сегодня 17:42

/Главная /Экономика

Автор текста:

Варвара Третьяк

Сегодня 17:42

В ноябре россияне могут разместить сбережения под 14–15% годовых, но повышенная доходность доступна не всем и нередко связана с дополнительными условиями. О том, что выгоднее — срочный вклад или накопительный счет — и как не лишиться обещанных процентов, интернет‑изданию «Подмосковье сегодня» рассказала экономист, доцент кафедры управления РГГУ, член Комитета по образованию и социальной политике при Торгово‑промышленной палате РФ Инна Литвиненко.

По словам эксперта, сохранение Банком России ключевой ставки на уровне 14% позволило банкам поддерживать привлекательные условия по сберегательным продуктам. Некоторые кредитные организации предлагают специальные программы с доходностью до 15% годовых. При этом в конце октября — начале ноября банки особенно активно обновляют предложения.

Осенний период отличается повышенной финансовой активностью: люди совершают крупные сделки, получают дополнительные доходы или готовятся к значительным тратам. Поэтому вопрос о временном размещении свободных средств становится особенно актуальным. Однако максимальная ставка из рекламы — не гарантия дохода для любого клиента.

Главное преимущество срочного вклада — возможность зафиксировать процентную ставку на определенный срок. Например, при размещении средств на три месяца клиент заранее знает, какой доход получит при соблюдении условий договора. Сейчас можно рассматривать предложения с доходностью порядка 14–15% годовых, в том числе на короткие сроки. Но есть важный минус: досрочное закрытие большинства вкладов приводит к существенной потере начисленных процентов.

Накопительный счет дает больше свободы в распоряжении деньгами: его можно пополнять и снимать средства, не закрывая сам счет.

При этом у накопительных счетов есть свои нюансы. Во‑первых, банки могут начислять проценты либо на ежедневный остаток, либо на минимальный остаток за расчетный месяц. Если действует второй вариант, даже кратковременное снятие крупной суммы способно заметно снизить доход за весь месяц. Во‑вторых, повышенная ставка по накопительному счету часто действует только первые 2–3 месяца, а затем банк снижает ее до базового уровня и может менять условия начисления процентов в соответствии с договором. Поэтому ориентироваться только на рекламные 15% годовых не стоит: важно заранее просчитать реальный доход за весь срок хранения средств.

Выбор инструмента зависит от того, когда могут понадобиться деньги. Если крупная сумма не потребуется в ближайшие месяцы, более предсказуемым вариантом может стать срочный вклад с фиксированной ставкой. Если же средства могут понадобиться в любой момент — например, на покупку автомобиля, ремонт или непредвиденные расходы, — удобнее рассмотреть накопительный счет.

Эксперт также обратила внимание на макроэкономический фактор: если Банк России в дальнейшем снизит ключевую ставку, банки могут пересмотреть доходность по новым вкладам и накопительным счетам. Окончательное решение регулятора будет зависеть от динамики инфляции и общей экономической ситуации.