Одобрять микрозаймы стали реже: почему это выгодно жителям Подмосковья

Доля одобрения заявок в микрофинансовых организациях в России снизилась до минимальных значений за все время наблюдений. Как сообщает Life.ru, для новых клиентов показатель опустился до 17%, а для повторных заемщиков — до 70%. Снижение уровня одобрений связано не с кризисом на рынке, а с ужесточением регулирования со стороны Банка России, пояснил заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш.

По его словам, речь идет о системной политике по ограничению рискованных практик и защите граждан от чрезмерной долговой нагрузки.

Одним из ключевых изменений стали новые правила оценки платежеспособности заемщиков. С 1 апреля 2026 года микрофинансовые организации обязаны учитывать показатель долговой нагрузки — то есть соотношение доходов и обязательств человека — исключительно на основании официальных данных. Информация берется из Федеральной налоговой службы и Социального фонда, тогда как неофициальные, так называемые «серые» доходы больше не принимаются во внимание. Это существенно сокращает круг потенциальных заемщиков, которые ранее могли получить деньги без подтвержденного дохода.

Дополнительно введен так называемый период охлаждения — обязательная пауза между одобрением и получением займа. Для сумм от ₽50 тыс. до ₽200 тыс. он составляет четыре часа, для более крупных займов — 48 часов. Такая мера направлена на снижение импульсивных решений и предотвращение ситуаций, когда деньги оформляются под влиянием эмоций.

Особенно заметно сократилось одобрение повторных заявок — показатель снизился на 9 процентных пунктов. По словам Панеша, это связано с тем, что такие заемщики чаще оказываются в «долговой спирали», когда новые кредиты оформляются для погашения старых. Центральный банк ограничил долю подобных займов в портфелях микрофинансовых организаций.

При этом он обратил внимание на побочный эффект ужесточения правил. Часть граждан может обратиться к нелегальным кредиторам, которые не подчиняются законодательству и используют незаконные методы взыскания долгов. По его словам, необходимо усилить контроль за такими участниками рынка и активнее информировать население о рисках.

Во втором квартале 2026 года планируется полноценный запуск системы расчета долговой нагрузки через «Цифровой профиль». Это единая платформа, позволяющая финансовым организациям получать достоверные сведения о доходах и обязательствах клиента. Ожидается, что внедрение системы дополнительно ужесточит требования к заемщикам.

Параллельно Банк России рассматривает возможность снижения предельной переплаты по микрозаймам «до зарплаты». В настоящее время максимальная ставка может достигать 292% годовых, что делает такие кредиты крайне дорогими. По данным регулятора, в 2025 году средняя переплата составляла до 200% годовых: при займе в ₽10 тыс. на месяц заемщик возвращал ₽12–13 тыс., а при просрочке сумма долга могла увеличиваться многократно.

В этих условиях снижение доступности микрозаймов фактически стимулирует граждан искать более безопасные финансовые решения — обращаться в банки за кредитами с более низкой ставкой, формировать сбережения или занимать средства у близких.