Мозг обманывает кошелек: психолог объяснила иллюзию финансового контроля

От 65 до 80 процентов россиян не способны объективно оценить свои финансовые возможности, сообщила АГН «Москва» кандидат психологических наук, доцент РАНХиГС Кристина Иваненко.

По словам эксперта, это классическое проявление эффекта сверхуверенности. Люди оценивают свои навыки как «выше средних», что математически невозможно. Причина — в устройстве мозга: предвкушение покупки активирует дофаминовую систему сильнее, чем реальная выгода, пояснила она.

Иваненко отметила, что у людей возникает иллюзия контроля, однако в прогнозах расходов они ошибаются на 30–40 процентов. Префронтальная кора не способна удерживать сразу много переменных — налоги, инфляцию, сезонные траты. Это не дефицит интеллекта, а ограничение когнитивной архитектуры.

Финансовые привычки, по ее утверждению, формируются как условные рефлексы. Ребенок еще в школе наблюдает за поведением родителей, и эти паттерны становятся основой автоматизма. Если за спонтанной тратой следует удовольствие, мозг закрепляет стратегию как успешную. Чем сильнее хронический стресс, тем быстрее фиксируются привычки, даже неадаптивные.

Кредит становится привлекательным по двум причинам, добавила эксперт. Во-первых, произошел культурный сдвиг: кредит перестал восприниматься как маркер неблагополучия. Во-вторых, мозг переоценивает немедленное вознаграждение в два-три раза по сравнению с отсроченным. При оформлении кредита активируются зоны награды, а области, отвечающие за оценку будущих обязательств, остаются пассивными. Таким образом, кредит становится нормой не из-за финансовой безграмотности, а из-за эволюционной предрасположенности к немедленным выгодам, заключила Иваненко.