Неиспользуемые кредитки ухудшают показатель долговой нагрузки

Кредитный брокер, сооснователь сервиса по анализу кредитных историй Александр Широков предупредил граждан о рисках, связанных с наличием большого количества кредитных карт — даже если ими не пользоваться, пишет «Газета.ru».

Эксперт объяснил, что банки оценивают заемщиков с помощью показателя долговой нагрузки (ПДН): совокупные ежемесячные платежи по кредитам делят на доход. При этом финансовая организация учитывает лимиты по всем имеющимся кредитным картам как потенциальный долг — даже если карты не используются.

Например, при зарплате ₽100 тыс. и трех картах с общим лимитом ₽600 тыс. банк видит не добросовестного плательщика, а человека, который потенциально может уйти в минус на полгода вперед. Из‑за этого ПДН ухудшается, и в выдаче ипотеки или автокредита могут отказать.

Ситуация усугубляется, если лимиты полностью выбраны или возник перелимит — когда из‑за минимальных платежей и процентов долг превышает первоначальный лимит. Скоринговые системы воспринимают это как тревожный сигнал: банк решает, что заемщик не справляется с управлением финансами, и с большей вероятностью откажет в новом кредите. Более того, несколько загруженных карт банк считает более рискованным вариантом, чем один крупный потребительский кредит, — вероятность дефолта в таком случае заметно выше.

Широков рекомендует оставить одну‑две карты для реальных нужд, а остальные официально закрыть. По словам эксперта, неиспользуемая кредитная карта — не запасной финансовый ресурс, а фактор, ухудшающий кредитную историю. Грамотное использование кредиток поможет избежать проблем с получением займов в будущем.