:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNS8xMS9YcW1DazM1R053cFpSSEJwYzluRkNidVFpRjdNU2hXdTUzckhwbGYyLmpwZw.webp)
Банки будут блокировать переводы по СБП: эксперты рассказали, как избежать проблем
Сложности для мошенников и не только
В Центробанке пояснили, что внимание к переводам вызвано новыми мошенническим схемам: злоумышленники убеждают людей переводить свои сбережения с разных банковских счетов на один, чтобы затем их украсть. Ведь так проще, особенно, если мошенники получили доступ к личному кабинету клиента.
Разумеется, все подряд блокировать не будут. Банки должны обращать внимание на переводы самому себе, если в тот же день клиент попытается перевести деньги получателю, которому не отправлял средства в течение последних шести месяцев.
Эксперт также уточняет, что в среднем по статистике большинство мошеннических действий происходит в отношении лиц, имеющих суммы от ₽200 тыс. на счетах. Но есть и еще один важный момент, связанный с легализацией доходов.
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNS8xMS9MYk0wSWgwcjVEc0xIbTN2U0djdXo2RXgxTkdhVFZmeXVQdDl3cHBLLmpwZw.webp)
Дальше — строже
Инна Литвиненко уверена, что в борьбе с теневым бизнесом политика Центрального банка будет ужесточаться. Вполне возможно, что вскоре внимание будут привлекать и переводы на меньшие суммы: 100-150 тыс.₽ Количество таких операций тоже придется уменьшить.
Избежать трудностей, по мнению Литвиненко, можно за счет более открытого, более прозрачного механизма, понятного для бизнеса.
Разобраться по закону
Многие российские банки уже активно приостанавливают операции клиентов, даже при переводах между собственными счетами. С точки зрения закона нарушения здесь нет, однако недовольство клиентов можно понять.
По словам эксперта, есть несколько признаков, которые могут вызывать подозрение банка:
— Сумма перевода. Если сумма значительно превышает обычные суммы транзакций вашего счета, это может привлечь внимание системы мониторинга.
— Частота переводов. Регулярные крупные переводы самим себе также могут показаться странными.
— Источник происхождения средств. Банк может проверить происхождение средств, особенно, если речь идет о значительных суммах.
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNS8xMS9jdTJXT0ZTcllyTXdPY3hMTVFkQmZjYXRZdkhZWnZGalVMa1d3Z0I0LmpwZw.webp)
Что делать, если перевод заблокирован
Юрист Ирина Зуй рассказала, что делать, если перевод заблокирован, а доступ к средствам нужен срочно.
Вот пошаговая инструкция, как решить проблему:
Шаг 1: Связаться с банком. Первым делом надо связаться с вашим банком. Вы можете сделать это через мобильное приложение, интернет-банк или позвонив на горячую линию. Необходимо объяснить ситуацию оператору и попросить разъяснить причину блокировки.
Шаг 2: Предоставить подтверждающие документы. Банк может потребовать подтвердить легальность средств и законность операции. Нужно подготовить необходимые документы, такие как выписки из налоговой службы, договоры купли-продажи имущества или другие доказательства происхождения средств.
Шаг 3: Подать жалобу. Если вы считаете, что банк действует неправомерно, вы можете подать официальную жалобу. Для этого надо обратиться в службу поддержки банка или воспользоваться формой подачи жалобы на сайте Центрального банка России.
Шаг 4: Обратиться к финансовому омбудсмену. Финансовый уполномоченный рассматривает споры между клиентами и банками. Если ваша жалоба не была удовлетворена банком, можно обратиться к финансовому уполномоченному для разрешения спора.
Как избежать проблем в будущем?
Чтобы минимизировать риски блокировки переводов, надо следовать простым рекомендациям:
— Регулярно обновлять контактную информацию. Необходимо убедиться, что ваши контактные данные актуальны, чтобы банк мог связаться с вами в случае необходимости.
— Использовать разные способы подтверждения. Надо настроить двухфакторную аутентификацию и подтверждать операции через SMS или push-уведомления.
— Предупредить банк заранее. Если планируется крупный перевод, необходимо предупредить банк заранее, чтобы исключить возможные проблемы.
Ранее мы рассказывали, почему в России начали блокировать переводы через СБП.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8xL2lwcC00MTkzLTFfZDBHU2pESS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8xLzIwMjYtMDEtMjgtMTQ1NDM4LTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8xL2NoYXRncHQtaW1hZ2UtMjItamFudi0yMDI2LWctMjMtNDItNTUtMi5wbmc.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNi8wMS9GanIxd2E1QWdKWTlETEZSOEdmU0Z4c1ZlcXpuMXFnRjE3cUttSEl3LmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNS8xMS9ONUx0VUsxTW9MaW1xdmc5b0N4TlZUcG1QWU5FZWk0VUI0V25tRHZhLmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNS8xMS9xN3hzWmVYaFBwaDV3YjlBdkhlTERHblNucVdZZGx5U2x1M3dMQlVZLmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNS8xMS91QnZzZEZPNjd5N2hwcklwQmFDeTlGc2tiN2dvUjBCTnNCN0hhSTB4LmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNS8xMS9rekZJdGhpWHhlUzU0MFRwMXlLS0x2eUd1V3c5NW5qc0g2c0pEQ2xpLmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNS8xMS9mSzNrOUxvemtkY1V5WXFKSTJJcjdWZW1ZdEI4RmdHeGpJejFieWk5LmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNS8xMS8zYVNRRTJVUHF3VnZBcWZxaklwMldocWhOTVlST2lLc24ya0doZUtVLmpwZw.webp)
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNS8xMC9WOG55a1l6NWdmclVieVhIZlZydTdObDJlcGZrazVUVGl3ajFCTVZLLmpwZw.webp)