Картинка — / Фото: REGIONS/Роман Малышенко

Деньги внесли, а долг не уменьшился: какую ошибку допускают при досрочном погашении

Эксперт Гамзаев: сокращение срока кредита обычно сильнее снижает переплату

/Главная /Экономика

Автор текста:

Полина Крачун

Сегодня 16:01

/Главная /Экономика

Автор текста:

Полина Крачун

Сегодня 16:01

При досрочном погашении кредита необходимо учитывать требования банка, иначе перечисленные деньги могут остаться на счете и не уменьшить задолженность. Об этом RT рассказал эксперт Магомед Гамзаев.

Специалист пояснил, что кредитный договор может предусматривать минимальный размер досрочного взноса, предварительное уведомление банка и другие условия. Иногда о намерении погасить долг требуется сообщать за три — пять рабочих дней. Кроме того, одного перевода средств бывает недостаточно: клиенту необходимо подать отдельное заявление и подтвердить операцию в мобильном приложении, отделении банка или чате поддержки.

Гамзаев рекомендовал заранее определить цель досрочного погашения. Для сокращения общей переплаты обычно выгоднее уменьшить срок кредитования, оставив ежемесячный взнос прежним. Это ускоряет возврат основного долга и снижает сумму начисляемых процентов. Если же приоритетом становится уменьшение текущих расходов, можно выбрать снижение регулярного платежа, хотя экономия на процентах окажется менее значительной. Предпочтительный вариант необходимо самостоятельно указать банку, поскольку автоматически оптимальный сценарий не выбирается.

Эксперт также посоветовал не откладывать частичное погашение ради накопления крупной суммы. Чем раньше свободные средства направляются на уменьшение основного долга, тем меньше будущие процентные расходы. При этом наиболее подходящим моментом для дополнительного взноса он назвал период сразу после списания очередного платежа. Тогда практически вся внесенная сумма уменьшит задолженность. Однако частичное досрочное погашение не освобождает от следующего платежа по графику, поэтому на счете необходимо сохранять достаточно денег для его проведения во избежание просрочки.

Гамзаев подчеркнул, что использовать для погашения кредита все накопления не следует при отсутствии финансовой подушки. Сначала желательно создать резерв, покрывающий обычные расходы на три — шесть месяцев, и только после этого направлять оставшиеся деньги на уменьшение долга.

Дополнительно специалист рекомендовал сравнивать экономию на кредитных процентах с возможной доходностью сбережений. Если вклад или накопительный счет приносит доход на уровне кредитной ставки либо выше нее, досрочное снятие средств может оказаться невыгодным. В таком случае необходимо рассчитать оба варианта: иногда сохранение накоплений на вкладе при продолжении выплат по установленному графику оказывается более рациональным решением.