Перевел себе крупную сумму — жди проверки: что изменилось с 2026 года

Крупный перевод между собственными счетами может привлечь внимание банка к следующей операции. Когда такой платеж могут остановить и почему, Life.ru объяснил член Общественной палаты РФ, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.

Перевод между собственными счетами сам по себе не нарушение. С 1 мая 2024 года граждане могут без комиссии переводить между своими счетами в разных банках до ₽30 млн в месяц через СБП или онлайн по номеру счета. Но крупный перевод самому себе может учитываться при проверке следующей операции.

С 1 января 2026 года действует признак возможного мошеннического перевода: клиент сначала переводит самому себе из другого банка через СБП более ₽200 тыс., а менее чем через 24 часа отправляет деньги получателю, с которым за последние полгода не было финансовых взаимоотношений. Мошенники используют именно такую последовательность: человека убеждают перевести сбережения из разных банков самому себе, а затем отправить сумму на чужой счет.

Если банк выявляет этот признак, он обязан приостановить прием распоряжения на два дня, а для операций с платежными картами, электронными деньгами или СБП — отказать. Клиента должны уведомить и сообщить порядок дальнейших действий.

В обычной ситуации клиент может подтвердить операцию или повторить ее в порядке, указанном банком. Но если получатель включен в антифрод-базу Банка России, двухдневный период охлаждения нельзя отменить одним подтверждением. Речь не о запрете распоряжаться средствами, а о дополнительной проверке.

Сумма свыше ₽200 тыс. относится именно к предшествующему переводу самому себе. Если человек просто перевел крупную сумму между своими счетами и больше ничего не совершает, признак не возникает. Не сработает критерий и если получатель — тот, с кем у клиента уже были финансовые взаимоотношения в предыдущие шесть месяцев.

Если после крупного перевода между своими счетами банк остановил следующую операцию, это еще не блокировка денег и не обвинение. Нужно проверить уведомление банка и следовать указанному порядку подтверждения. А если собрать деньги на одном счете и немедленно отправить их незнакомому получателю вас попросил кто-то по телефону или в мессенджере, это повод остановиться: именно такие схемы учитывает Банк России.