Перевод от незнакомца: как не стать участником мошеннической схемы

Неожиданное поступление денег на банковскую карту от неизвестного отправителя может обернуться серьезными финансовыми и юридическими последствиями. Об этом в беседе с RT предупредил вице-президент Международной ассоциации медиаторов «Сила диалога» Дмитрий Хрулев.

По словам эксперта, сам факт зачисления средств не означает, что они автоматически становятся собственностью получателя. Для любого денежного перевода должно существовать законное основание — например, оплата товара, возврат долга, заработная плата, подарок или иная подтвержденная причина.

Если такого основания нет, деньги фактически остаются чужими. Как отметил Хрулев, поспешная трата неожиданно поступившей суммы может привести к проблемам, поскольку отправитель вправе потребовать возврата средств через банк или в судебном порядке.

Специалист подчеркнул, что в случае спора вернуть придется всю сумму. Кроме того, могут возникнуть дополнительные расходы, включая проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные издержки.

Особую опасность представляют ситуации, когда получатель снимает поступившие деньги наличными, переводит их другим людям или отправляет на реквизиты, которые диктует неизвестный человек. По словам эксперта, в 2026 году подобные действия могут быть расценены как участие в схеме по выводу похищенных средств.

Хрулев пояснил, что мошенники нередко используют случайных граждан в качестве промежуточного звена. Сначала деньги поступают на карту, после чего человеку звонят и просят вернуть их на другой счет, карту или электронный кошелек, иногда обещая вознаграждение за помощь.

Эксперт отметил, что для банка, правоохранительных органов и суда важны первые действия получателя средств. Если деньги не были потрачены, а человек сразу уведомил банк и сохранил переписку, это свидетельствует о добросовестном поведении. Совсем иначе выглядит ситуация, когда средства сняты или переведены третьим лицам без объяснений.

Собеседник издания также предостерег от самостоятельного возврата денег незнакомцам. Особенно рискованно отправлять средства на реквизиты, отличающиеся от тех, с которых поступил первоначальный перевод.

По мнению специалиста, безопасным вариантом остается обращение в банк и проведение возврата только через официальную процедуру, подтвержденную кредитной организацией. Это позволяет зафиксировать все операции и избежать возможных претензий в будущем.